最高人民法院負責人就(jiù)《最高人民法院關于樂章審理民間

借貸案件适用法律若幹問題的規定》答記村家者問

最高人民法院審判委員會(huì)專職委員  杜萬華

（2015年8月6日）

為貫徹黨的十八屆四中全會(huì)提出的全面(mi信電àn)推進(jìn)依法治國(guó)的白玩重大戰略部署，切實加強社會(huì)主義嗎厭法治建設，充分保護人民群衆和廣大民生學事(shì)主體在民間借貸的合法權益，維護新鐵正常的資金融通秩序，最高人民法院根據《中華醫可人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)物權法》《呢作中華人民共和國(guó)擔保法》《中華信兵人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)民事(sh見外ì)訴訟法》《中華人民共和國(guó)刑微校事(shì)訴訟法》等相關法律之規定，結照呢合審判實踐，經(jīng)審判讀就委員會(huì)五次專題讨論，通過(guò)了《最高人民法院關于審紅請理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》（以下簡和還稱《規定》。值此司法解釋公布之月頻際，最高人民法院負責人就(jiù)《規定算得》的有關問題接受了記者的采訪。

問：請您具體給我們解釋一下《規定》出台的具體原因是什麼(me)，該解釋與1個長991年出台的《若幹意見》相比最大的不同是什麼(me)？

答：謝謝你提這(zhè)個問題。其實民間借貸由來已久，要土在我國(guó)幾千年的曆史裡(lǐ)一直都(dōu)存在民間借貸，延續到現在但木。在世界各國(guó)也存在民間借貸。對(d愛做uì)于民間借貸這(zhè)種(zhǒng廠地)現象，官府進(jìn)行管制也是長(chá火為ng)期的，比如說(shuō)古代明清時(sh街明í)期，管制的利率不能(néng)超過(guò)三些商分，如果再高就(jiù)按照刑法手段處理。新中國(guó)成(ch問訊éng)立以後(hòu)，最高人民妹拿法院最早于50年代初對(duì)東北遼甯就(j少銀iù)有過(guò)一個關于民間借貸的批複，裡(人要lǐ)面(miàn)就(jiù)确定爸弟了四倍利率這(zhè)樣(yàng)一個做法，以後(hòu就多)長(cháng)期以來這(zhè)個四用視倍利率一直在審判實踐中運用，1991年，我院曾就(jiù)民間借貸腦紙案件問題頒布了《關于人民法院審理借貸案件議門的若幹意見》，當時(shí)制定路請那個解釋的時(shí)候繼續沿用了這(zhè)個什的做法。

現在為什麼(me)在這(zhè)樣(yàng)一個時(shí)代，刀影要重新全面(miàn)地修改制定民間借貸的司法解釋呢？ 1991年的司法解身做釋是根據1979年以來改革開(kāi)放的情況，總結當時(shí)的審判經(科地jīng)驗作出的。這(zhè)個規定對(duì)于推動我國(guó)的社媽河會(huì)主義市場經(jīng)濟的話商發(fā)展和完善發(fā)揮了很大的作用。但是從1991年以後(h子間òu)，我國(guó)經(jīng)濟站制社會(huì)發(fā)生了翻天覆地的變化，特别是1993年我們确立了要建立中關影國(guó)特色的社會(huì)主義以來，變化就(jiù)更加巨大。我覺得山報這(zhè)個變化産生了一種(zhǒng)新對火的需求，至少有這(zhè)麼(me)幾點：

第一，民間借貸的内容發(fā)外看生了變化，以前老百姓的民間借貸主要是生活筆拍性借貸，例如生活缺錢，向(xiàng)朋友親戚借點。生産經(jīn女習g)營性借貸所占的比重相對(duì)河懂較低。但是經(jīng)過(guò)改革開(kāi)放30木你多年來，我們國(guó)民的财富在增長(cháng)，因此民間借貸的内容也在發放件(fā)生變化。就(jiù)目前來講，生産經(jīng)營性的借貸大如很幅度上揚，相反生活性的民間借貸大幅度下風南降。大家生活的周圍恐怕很少有朋友因為生活窘迫借款，這(zhè)個所議愛占的比重已經(jīng)比較低白子。這(zhè)是我們要考慮的一個因素。

第二，這(zhè)幾十年來民間借貸的主體發(fā)生了很大的變化，以些廠前民間借貸的主體幾乎都(dōu)是自然人，在計劃經(j你媽īng)濟時(shí)代，很少有企業借貸的，在改革開去說(kāi)放特别是1993年之後(hòu)，現不借貸的主體逐漸地從自然人之間的借貸、自然人與企業之間的借貸發(fā)展到企業她也與企業之間的借貸，主體變化很多，甚至發(可請fā)展到企業的負責人以自然人的身份借貸，借貸以後煙舊(hòu)又用于企業，這(zhè鐵物)樣(yàng)的情況非常複雜。這(zhè)是第二種(zhǒng)變化，能醫也是我們面(miàn)對(duì)這(zhè)樣(yà短女ng)的情況需要考慮的現實。

第三，民間借貸大量出現以後(hòu)，現在非法集資的小拿現象在我國(guó)從南到北、從東到西非常普遍，因此民間借貸與非法集資犯罪往件科往交叉，這(zhè)種(zhǒng)情況也比較多。怎樣(yàng)把這(zhè愛區)兩(liǎng)方面(miàn)的情形理清楚我女，既要打擊非法集資，因為非法集資所秒習産生的惡果很大，會(huì)破壞我們的金融秩序、經(jīng)濟秩序，甚至謝空危及社會(huì)穩定，但又不能(néng)說(shuō)一刀切的將(jiā少老ng)民間借貸都(dōu)不要了，這(zhè)會(huì電子)對(duì)我們的生産經(jīng)營産生很大影響，怎麼(me)刀湖樣(yàng)厘清這(zhè)個問題确實是當前司法工作中的難題愛人，是需要考慮的。

第四，剛才所說(shuō)的企業與企業之間的借貸已經(jī電了ng)非常普遍，以前企業間拆借是不合法的，但是出現了許多規避借貸行光區為被(bèi)認定為無效的種(zhǒng)種(呢了zhǒng)企業借貸運作模式，怎樣(yàng)規範企業之間的請做借貸，也是我們必須要著(zhe)重考慮的一個問題。

第五，随著(zhe)社會(huì)主義經(jīn快新g)濟體制的改革不斷深入，利率的市場化是一個必然的趨勢，而且中央也開了在大力推進(jìn)。在利率市場化的背景之下，出現了一些新情況，比如說(sh弟答uō)央行在2013年7月就(j銀錯iù)規定了不再公布同期貸款基準利率，而最高人腦務民法院1991年公布的司法解釋是要以同期貸款基準利率為标準，按四倍來到術計算借貸合同的利息是否受民事(自時shì)法律保護。一旦不公布同期貸款基準利率以後(hòu)，大樂門量的案子將(jiāng)沒(méi)辦法審理，所以在這(zhè)種(農年zhǒng)情況下，我們就(jiù)不能(néng)不對(duì)以往醫書的司法解釋進(jìn)行修改。這(zhè)就(jiù)是在這(zhè雪林)樣(yàng)的背景下為什麼(劇影me)制定《規定》的主要原因。

問：民間借貸因涉嫌非法集資而觸犯刑事(shì)法律的現象是非常普遍的，在此類案鐘人件中，當事(shì)人既有向(xiàng)公安機關報影見案要求追究犯罪嫌疑人的刑事(shì)責任，也有向(xiàng)人民法院你兒提起(qǐ)民事(shì)訴訟，請問《規定》如何協車用調刑事(shì)與民事(shì)的關系？

答：民間借貸的司法解釋确實涉及到民刑交叉的問題，在審判實踐中，存通區在著(zhe)大量的民間借貸糾紛案件往往都(dōu)與非法吸收公共存款罪，還(票湖hái)有集資詐騙罪等刑事(s匠場hì)案件交錯。在這(zhè)種(zh音友ǒng)情況之下，如何來協調處理刑事(shì)案件和民事(shì)麗她案件是我們當前處理民間借貸糾紛中比較重要的一個問題。

在2014年3月，最高人民法院、最高人民檢察院和外動公安部曾經(jīng)共同頒布了《紙到關于辦理非法集資刑事(shì)案件适用法律若老路幹問題的意見》。按照這(zhè)個《意見》愛歌，人民法院在審理民事(shì)案城鐘件中如果發(fā)現有非法集資的犯罪，應當要將(jiān很去g)案件移送公安機關或者檢察機關。這(zhè)一次我們制定司法南喝解釋的時(shí)候，實際上就(jiù)對(duì)這(z看大hè)個問題進(jìn)行了重申，這知也就(jiù)是重新把它規定到我們民事(shì)司法解釋裡(lǐ)面(m鐵市iàn)來。之所以如此規定，是因為非法集資案件涉有拿及不特定的多數人的利益，在處理上應當堅持一體化解決的原你煙則，防止有的受害人獲得足額清償而有暗件的受害人卻根本不能(néng)得到補償的現象發(fā)生。因此，隻要筆多是涉及到非法集資犯罪的案件，民事(shì)案件審理中笑紅發(fā)現了就(jiù)要移送。法院就來作(jiù)不再審理了，這(zhè)是快身一種(zhǒng)處理方式。

第二類處理方式，如果在審理民間借貸案件的過(guò)程中，涉及到非法集資等飛鄉犯罪的線索與材料，在這(zhè)樣(yàng)一種(zhǒng)情況姐車下怎麼(me)辦？比如有人非法爸都集資，把非法集資來的錢又轉貸給他人，後(hòu)者轉他些貸會(huì)形成(chéng)民間借貸的案件，對(duì)這(zhè)到跳類案件怎麼(me)辦？我們新的司法解釋第六條做了規定，涉內弟及非法集資線索的材料，我們應當要移送到公安機關或者黑還是檢察機關，但是對(duì)于後(hòu)面(miàn)的民間借貸的那部們錯分案件還(hái)要繼續審理。

第三類情況，在審理非法集資的案件過(guò)程中，謝低可能(néng)會(huì)涉及到擔保人的擔保責任問制很題，我們在審理案件中不因為一部分當事(shì)人的非法集資犯罪就報照(jiù)認定整個合同無效，擔保人的擔計她保責任也沒(méi)了，這(zhè)是不行的。遇到這(zhè)明也種(zhǒng)情況，隻要當事(shì)人要起(qǐ)訴擔保人，對(duì)這家唱(zhè)類案件，人民法院是應當予以受理的。

第四種(zhǒng)情況，如果民間借貸的案件審理過(gu問水ò)程中，案件的基本事(shì)實需要刑事(shì)案件查清以後(hò城這u)才能(néng)繼續審理的，這(zhè)類案件就(j玩行iù)應當中止審理，因為犯罪事(shì)實的行為可能(néng亮紙)涉及到民間借貸案件的基本事(shì)實，基體家本案件事(shì)實可能(néng)涉及國業到主體、權利義務的确定等，這(zhè)一類我們要先刑後(費花hòu)民，先把刑事(shì)案件結案了，我們民事(shì)線分案件才能(néng)恢複審理。

問：在《規定》裡(lǐ)提到有24%和36%這(zhè)樣(舞風yàng)兩(liǎng)個數字，您剛才也說(s聽海huō)了民間借貸年利率以前是按村爸照銀行的同期利率四倍來計算，為何要作出這(zhè弟又)樣(yàng)的修訂，請您再具體說(shuō吃森)一說(shuō)。

答：你的問題涉及到本次司法解釋的核心問題，就(jiù民數)是利率問題。為什麼(me)這(zhè)麼(me)規定要少？我們本次規定利率有幾個特點：暗通第一，規定的利率是一個固定利率，而不是像以前是參短業照央行同期貸款基準利率。第二，我們劃分刀了“兩(liǎng)線三區”。首們音先劃了第一根線，就(jiù)是民事(shì)法飛黑律應予保護的固定利率為年利率的24%。第二條線是年利率36%以上的借貸合同得到為無效，通過(guò)這(zhè)兩(liǎng)線，議他劃分了三個區域，一個是無效區，一個是司法保護區，一個是自然債務區。為什麼(風音me)考慮24%的利率？剛才在前面(miàn)已經相一(jīng)講到，年利率四倍的曆史淵源流長(為影cháng)，其實在古代的時(shí)候月利率兩(liǎng)分，也就(他林jiù)是大約24%的含義。我們在制定司物費法解釋的時(shí)候就(jiù)刀錯研究過(guò)從古到今利率的變化，特别是1990年以來央行頒布的整個利率的個新線索，我們研究發(fā)現，央行頒布的貸款基準利率變化多冷比較大，最低是百分之二點幾，最高的是百分快冷之十二點幾，中間較多的是5%-8%，最後(hòu)我們折中就(jiù林看)選了6%，又參照傳統四倍的含義，四六二十四，就(自子jiù)是這(zhè)樣(yàn又些g)來的。因此，24%的利率是長(c白就háng)期以來我們在審判實踐放路中所确立的一個執法标準，實際上也是從古至今在民間利率方面(miàn)訊鄉的一條規則，不算我們的獨創。

第二，為什麼(me)要規定36%以了從上無效？按照1991年的司法解釋，規定是銀行貸款基準利率的四倍，超過(吧報guò)部分不受法律保護。這(zhè)個不受法律保護的含書音義，就(jiù)是說(shuō)你要向(xiàng北綠)人民法院起(qǐ)訴，要求動用國(g來輛uó)家強制力來保護你所獲得利息，超過(guò)四倍不保話那護，但是如果當事(shì)人願意自動履行的，法院是認體慢可的，如果當事(shì)人履行了以後醫看(hòu)，再反悔想要回來，法院是不支持的，1991年的司法解釋是這(zhè錯通)個含義。我們總結這(zhè)麼(me)多年來經(jīng)濟發(fā)展的兵就情況發(fā)現，實體經(jīng)濟所創造的利潤相應來說(sh見生uō)肯定沒(méi)有這(zhè)麼(me)高，如果我們不把那愛高利貸控制住，對(duì)于實體經(jīng)濟，特别是對(duì)于中河就小微企業的發(fā)展是不利的。所以這(zhè)次規你間定了年利率36%以上就(jiù)無效，這(zhè)個無效的含義是如果當事(s技現hì)人原來自願償還(hái)了利息，基于合同無效，還(há費鐘i)可以要求返還(hái)，這(zhè)是對(duì外讀)1991年的司法解釋重大的修改。規定36%湖錯以上無效，是基于現實社會(huì不拍)的實際情況，經(jīng)商相關主管部門，地站同時(shí)也參考了國(guó)外的一些立法例而劃定的。國(g科身uó)外有一些地區也規定，在利率無效的情況下是要返還(花他hái)的。對(duì)于24%-36秒有%之間的這(zhè)一部分我們把它作為一個自然債務看待，話兵如果要提起(qǐ)訴訟，要求法院保護，法院不會(huì)保護，但是當事(白兒shì)人願意自動履行，法院也不反對(duì)。

問：認定企業之間借貸行為合法有效，可以女日說(shuō)是這(zhè)部司法解釋的亮點之又問一，之前司法實踐一般都(dōu)認定為是無效的，本規火歌定在認定企業之間的拆借行為效力上是一律認定為合法有唱女效，還(hái)是有一定的限制性條件？

答：這(zhè)個問題實際上涉及到如何認識企業之間的借貸路媽問題。的确正如你說(shuō)的，我們對(duì)于企業之間借貸的認識有亮光一個發(fā)展過(guò)程，這(zhè)與我們國(guó)家的經(j體女īng)濟體制改革、經(jīng)濟發(fā)展是相适應的。以往，企業與企業之大錢間的借貸被(bèi)認定為是無效的，為什麼(從道me)要認定無效呢？因為當時(shí)基于1996年央行發的區(fā)布的《貸款通則》，加之最高人民法院也做了一些司法解釋，認為遠新企業與企業之間的借貸會(huì)破壞金融秩序，因此在當時(shí)的暗到情況下認定企業與企業之間借貸的合同是無效的。而且這(zh筆朋è)個規則一直到現在都(dōu)沒(機畫méi)有廢，但是随著(zhe)經(jīng市湖)濟的發(fā)展，特别是社會(huì)主義法治的不斷健全和完善，這(zh裡自è)一規則出現了一些問題。第一，199用她9年《合同法》生效，《合同法》規定要認定報麗合同無效隻能(néng)依據國(guó)家的法律和行政法規。從現有男拿的國(guó)家法律和行政法規來講，沒(méi)有明确規定企業與企業之間的風水借貸是無效的。當然《貸款通則》是規定了，但是它屬于一個部門銀答規章，它的法律效力等級還(hái)沒(méi)有上升到行政法規和法律的層面(m相師iàn)。《合同法》出現以後(hòu)，就(jiù關林)面(miàn)臨著(zhe)法律上的沖突。第二個原因是與物權體樂法的沖突。 2007年，我國(guó)頒布了化快《物權法》，按照物權法的規定，物權的權利人有權依法自由的處分自己的件綠财産，貨币資金當然是屬于他的财産，他當然可以處分。如果依據《貸款如視通則》就(jiù)無權處分，顯然這(zhè)樣(yàng)的規則與《物權日光法》的規定有沖突。基于這(zhè)樣門友(yàng)的情況，近幾年來，我們依據現有的法律做了調整，其子木實我們的實際案例已經(jīng)突破了原來的規定匠雪。包括最高人民法院審理的案子，依據《路麗合同法》、《物權法》等規則， 2005年以後(hòu)陸續審結了一批算煙企業與企業之間借貸的合同為有效合同的案件，示範你風效應是積極的，效果也很好(hǎo)。近幾年來，我們在秒飛總結審判工作所取得的經(jīng)驗基礎上，明确規定了把企業與企但微業之間的借貸有條件地認定為有效。這(zhè)次司法解釋第11條，對(duì)愛兒企業之間融資有效是做了一定界定的，法人之間、其他組織之間以及他們相互之間為生謝如産經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在《合同法》第52條和本規定14畫化條規定的情形以外，當事(shì)人主弟技張合同有效的予以支持。根據這(zhè)一條飛好規定，企業與企業之間的合同的有效我舊是要限定這(zhè)個合同是為生産和經(jīng)笑訊營需要而訂立的借款合同。如果作為唱事一個生産經(jīng)營性企業不搞生産經(jīn市城g)營，變成(chéng)一個專業放貸人，把錢拿去放貸，區到甚至從銀行套取現金再去放貸是不行的。司法解釋規定這(zhè)樣(yàng)的日看合同就(jiù)會(huì)認定為無效。同時(shí)在解釋中還(hái匠子)規定了如果企業向(xiàng)其他企業借貸，或者從本單位職工朋內集資，本來是為本單位的生産經(jīng)營需要，但卻沒(méi)有投也短入企業經(jīng)營，而去放貸，這(zhè)也要認定為無效。所以我們這姐頻(zhè)次對(duì)企業的放開(kāi)是一個有員金限度的放開(kāi)，企業之間如日微果有閑散資金，因為對(duì)方是為了鐵畫生産經(jīng)營需要，而不是為錯知了借錢去放貸，這(zhè)種(zhǒng)合同應當是亮兒有效的，僅僅限于這(zhè)個範圍。這(zhè)樣(請鐵yàng)做的目的既解決企業資金的短缺，又維護了我們國(guó)家的金校年融安全，國(guó)家金融不安全熱厭，我們經(jīng)濟發(fā)展就(jiù)沒(méi)保障。

問：現實生活中可能(néng)有的借款人在沒(m風訊éi)有約定利息的情況下自願支付利息，或者支付的利息超過(gu知睡ò)了24%，但是沒(méi)有超過(跳錯guò)36%的情況下，事(shì)後(hòu)又反悔，能(néng)夠向微鐵(xiàng)法院主張要求出借人返還(hái)已付的利自劇息，《規定》如何協調兩(liǎng)者之間的利益平衡？

答：我們現在規定的利息利率是24%答和，在24%以内當事(shì)人起(qǐ)訴到人民法院，人民法院對(筆相duì)這(zhè)類利息隻要不突破24%，都(dōu)要給予法律保護。當金討然在實踐中間，确實有這(zhè)樣(yàng)一個情況，有些當事林鐘(shì)人約定的利息是超過(guò)24%，沒(m報人éi)有超過(guò)36%，因為36%就(jiù)是無效，24那水%與36%之間的，這(zhè)農子一段的債務我們把它叫(jiào)做自然債務。這(zhè)類債匠工務如果當事(shì)人依據合同，向(xiàng)人民法院起(qǐ)還亮訴要求保護這(zhè)個區間的利息，人民法院是不予法律保護的。麗信所以起(qǐ)訴到法院不予以保護，但是這(zhè)個合同如果約定利率以後(h土些òu)，借款人按照合同的約定償還(hái)了利息，是要這(zhè)個償還(hái)是有效的，如果償還(hái)以後(人還hòu)又反悔，向(xiàng)法院起從秒(qǐ)訴要求返還(hái)超過(guò)24數購%部分利息的，不能(néng)支持。但對吃超過(guò)36%以上的是無效，即使自願給付了，也可冷哥基于合同無效要求返還(hái)。

問：我們注意到，《規定》特别強調，出借人向(xiàng)人民法院起(qǐ)訴時學好(shí)，應當提供債權憑證或者能(néng)夠證明借問不貸關系存在的證據。這(zhè)現近一規定是否與立案登記制相矛盾？

答：這(zhè)一規定不僅與立案登銀工記制不矛盾，而且還(hái)相輔相成(ch短資éng)。早在3000多年前的西周時(shí)期，人們把借貸微作契約稱為“傅别”，西周的《周禮》就裡電(jiù)有“聽稱責以傅别”的記載，說(shuō)的是官明外員審理借貸糾紛時(shí)必須要有憑據、證據。作亮從司法實踐情況看，民間借貸糾紛案件中，當事(shì)人為證明存在借貸關系所提開一交的證據多為借據、收據、欠條等債權憑證，這(zhè)些大都(dōu)屬于書證範上關疇。當然，債權憑證的表現形式不僅限于本《規定子計》已列明的“借據、收據、欠條”等形式，還(hái)包括能(néng)夠證刀畫明借貸關系存在的其他證據，如短信、微信、博客、網媽妹上聊天記錄等電子數據以及錄音錄像等視聽資料。總之，原告向(xi請務àng)法院起(qǐ)訴，必須提供相應的證據證明，這(z那說hè)是民事(shì)訴訟的基本要求。隻要符合《民事(shì)訴訟法》她我第119條規定的起(qǐ)訴條件的，人民法院都(dōu)要話老受理。對(duì)于不符合法定起(就舞qǐ)訴條件的，即使已經(jīng)進(從場jìn)行了立案登記，也不能(néng)進(jìn)跳子入實體程序，人民法院應當通知當事(又河shì)人補交相關證據材料。上北房述規定也有利于防止當事(shì)人濫用訴權。

問：民間借貸糾紛中，經(jīng)常會(huì)有其他人在借條、欠條時討或者收據上簽名，并容易引發(fā)糾紛。請問，本《規定》是如何規鐘書範這(zhè)一問題的？

答：經(jīng)過(guò)調中工研，我們發(fā)現，審判實踐中存在相當多的糾紛是由于我用在他人出具的借條或者欠條上簽名而引發(fā)對道熱(duì)民事(shì)責任承擔的争執，進(jìn)而引發(fā行笑)矛盾形成(chéng)訴訟。應當看到， 傳統的票近民間借貸更多地存在于熟人社會(huì)中，基于親屬、朋友、同事(shì)或者其國船他社會(huì)關系，他人或者作為借款人的明裡保證人，或者作為借貸的見證人，或者作為中間人，木嗎或者出于其他原因而在借據上簽字。然而，他人的簽字是否意拿你味著(zhe)其應當承擔保證責任，則存有争議。

正是由于民間借貸實踐中，第三人在債權憑證或者借款合同中簽字蓋章的法律意義玩坐具有多種(zhǒng)可能(néng)性，所以本司法解釋才關公作出明确規定，包括三層意思：第一，僅有新業他人簽名或者蓋章的，不足以認定保證人身份，他人也就現新(jiù)不承擔保證責任。所謂“僅有”，是指既未在借款憑證或借款線機合同中表明保證人身份，也未在其中短個約定保證條款并指向(xiàng)簽字或蓋章人，同時但議(shí)也無其他證據證明該簽字或蓋章人為保證人媽購。第二，隻有在“通過(guò)其他事(shì)實不能(néng)推定對聽其為保證人”的情況下，才能(néng)作出他人非為保證人的判斷。第慢我三，僅有第三人在其中簽字或者蓋章，但其中表明了簽字或者蓋章人是保證人，或者通過喝金(guò)其他條款或事(shì)實能(néng)夠推定出其為保證人的自也，則應當對(duì)借款承擔擔保責任。

問：民間借貸中，借款人向(xiàng)他人借錢時(shí)一請可般要出具欠條，相應地，出借人起(qǐ)訴時(你短shí)也要持有欠條作為證明借貸關系存在的證據化章。僅僅提供借據或者銀行的轉賬憑證，是否能(néng)夠認定借貸關系已經市舊(jīng)發(fā)生？《規定》就(jiù)借貸關黃河系成(chéng)立的舉證證明責亮如任問題有哪些新的内容？

答：您提的這(zhè)個問題很有針對(duì)性和專業性。民間借貸務工案件的事(shì)實審查，是民間借貸案件審理的難點和重點。民間借貸案件的基本男人事(shì)實，包括借貸合意是否形成(chéng)、款項是否交到器付、本金數額、利息約定等多個方面(miàn)，其中借慢大貸事(shì)實是否真實發(fā)生是民綠身間借貸案件的首要基本事(shì)實，也是市房全案展開(kāi)的基本依據。

民間借貸案件的事(shì)實認定，大多是由法官根據經(jīng路現)驗法則，通過(guò)對(du花資ì)證據材料的審查和其證明力的認定、判斷、取舍，并對(duì)比各方當事(s用月hì)人不同證據的證明力，推斷當事(shì)人之間既往發微技(fā)生的法律關系的事(shì)上們實過(guò)程。這(zhè)一過(guò)程中所頻兒涵蓋的經(jīng)驗法則的選擇與運用，證據證明力的判銀弟斷等，都(dōu)很難通過(guò)明确的法律規則來實現，更多的是依靠車道法官的自由心證。正因如此，司法實踐中對(d慢但uì)于借貸關系是否發(fā)生的基員章本事(shì)實作出判斷和認定的标準，存在一定程度的身我差異。雖然完全統一法官心證結果在客觀上不可能(néng)實現，但通過(guò和車)更精細化的指引，規範事(shì)實認定的方向(xià新長ng)和進(jìn)路，卻是十分必要和可行的。

随著(zhe)民間借貸市場的不斷發(fā)展壯大，且遊離于體亮正規金融體系之外，容易伴生非法集資、非法吸收公行哥衆存款、金融欺詐等違法犯罪行為，危害借款人利益，沖擊們計金融市場秩序。另外，民間借貸主體的法城森律意識淡薄，交易法律手續不完備，借貸行為隐秘性強，也容易引起(qǐ)法律黃好糾紛。現實中，原告提起(qǐ)訴訟往往僅依據借據等債權憑證或者僅依據金融快水機構轉賬憑證作為證明借貸關系已經(jīng)發(fā)生的證據，如果被新銀(bèi)告抗辯已經(jīng)償還(hái)借款，或者被(bèi)子自告抗辯轉賬系償還(hái)雙方之地頻前借款或其他債務，在此情況下，就(j金離iù)存在著(zhe)證明責任的承擔問題，而不能(néng)僅僅依據借據、為光收據、欠條等，簡單地認定借貸關系已經(jīng)發(fā)輛裡生以及已經(jīng)發(fā)生的借貸關藍花系的内容。為此，《規定》提出了有關舉證責任分配的要求月少，即：被(bèi)告應當對(duì)其抗辯的主張提出兵醫相應的證據加以證明，而不能(né秒媽ng)僅僅一辯了之。如果被(bèi)告到術提不出相應的證據，或者提供的證據不以證時得明其主張的，則一般要認定借貸關系已經(jīng)發(fā)生。當然，服土如果被(bèi)告提供了證據證明其主張的，此時(shí)外鐵舉證證明責任發(fā)生轉移，應當由原告就(j他弟iù)借貸關系的成(chéng)立下家承擔舉證證明責任。需要強調的是，對(duì)于當事(shì)通也人主張系現金交付的民間借貸，《規定》明了坐确要求應當結合借貸金額、款項交付、當事(shì)人的經(jī時員ng)濟能(néng)力、當地或者當事(shì)人之間的交易方式、跳知交易習慣、當事(shì)人财産變動情況以及證人證言等事(shì)實和因素，做生綜合判斷查證借貸事(shì)實是否發(fā)生。這(zhè)一規定也是近年場還來司法實踐的經(jīng)驗總結，對(d湖到uì)于證據和事(shì)實認定起(qǐ)到了很好(hǎo)的指引作用，服還對(duì)廣大法官甄别真實借貸關系，具有較化睡強的針對(duì)性和可操作性，有利于實現維護借款又工人合法權益，遏制違法犯罪活動的法律效果。我們將(jiā師好ng)這(zhè)一經(jīng)驗進(jìn)行修頻物改與整合，吸收到司法解釋中，作為民間借貸案件中事(子他shì)實審查的規定，從而明确了此類案件的舉證裡做責任、審查内容和審查标準。

問：我們注意到，《規定》特别強調民西要加大對(duì)虛假訴訟的防範和制裁，為什麼(me)如此關注外村這(zhè)一問題？

答：經(jīng)過(guò)調研發(fā)現用弟，當前，民事(shì)審判領域存在許多虛假訴訟，在民間工國借貸案件中尤為突出。如何有效遏制民間借貸糾紛中的虛假上的訴訟，是擺在審判實踐中的一個突出難題，也是亟待解決的一個課題。

虛假的民間借貸訴訟往往包裹在“合法”的外衣下，以正常合法的程序進謝為(jìn)入到法院，造假者們通過(guò)精西從心設計各種(zhǒng)騙局，以混淆視聽迷惑區麗法官，從而獲得對(duì)其有利的判那船決。此類案件利益關系複雜，且往往使真正權利人的利益無但要法得到保障，一旦法院支持了虛假訴訟當事(shì)人的利益，則不但無法化解糾月海紛，反而更加激化了當事(shì)人之間的矛章紙盾，極易引發(fā)和激化社會(民近huì)沖突。總之，虛假民間借貸訴訟既侵犯了真實權森拿利人的利益，又浪費了有限的司法資源；既擾亂家技正常的司法審判秩序，又影響了社會(huì)穩定。

雖然《民事(shì)訴訟法》第業器112條中新增加了對(duì)虛假訴訟的規定，但實踐中審判人員上喝很難明确識别、認定虛假訴訟，而民訴法中“虛假訴訟構成放了(chéng)犯罪的，依法追究刑事(shì)責任”的一般性規定，在刑法中也并我畫沒(méi)有相對(duì)應的條款，沒(méi)有具體的罪名，也沒不區(méi)有相應的處罰措施。立法的不完善緻使虛假民間借貸訴訟的兵是違法成(chéng)本非常低，訴訟當事(shì)人惡意串通、虛構法律關系向間紅(xiàng)法院提起(qǐ)訴訟所分兒追求的不法利益，與當事(shì)人制造、參與虛假訴訟付出的成家可(chéng)本的巨大差異對(duì)當事(shì)人作出不法行為産生了不兒請當的激勵。因此，必須加大對(du好地ì)虛假訴訟的預防和打擊，以維持誠實守信的訴訟環腦哥境。

如何識别虛假訴訟是遏制虛假訴訟所面(mià國要n)臨的首要問題。之前，法院對(duì)調解率的片面(mià吃匠n)強調，容易給當事(shì)人虛假風是訴訟提供便利；法官對(duì)調解的偏好(hǎo)也使調解中對(d計愛uì)事(shì)實的查明大打折扣。在虛假民間借貸訴訟案件中，由于美刀雙方當事(shì)人之間系惡意串通，不存在激烈的訴辯對(duì)抗，坐資而且有時(shí)提交給法院的證據可能(néng)就(jiù)是雙方共同數快僞造的，這(zhè)就(jiù化議)給法官鑒别虛假訴訟增加了難度。對(duì)于這(zhè)爸訊一問題，各級法院在司法實踐過(guò)程中形成(chéng)了不同的處理那房方式，但也達成(chéng)了基本共識，即應當在呢劇民間借貸案件審理過(guò)程中加強對(duì)證據的審查力度畫樂。本《規定》結合了虛假民間借貸訴訟審判實踐的調研結果，吸收了實踐中章哥的有益的經(jīng)驗做法，采納了綜合判斷的規範模件資式，并總結出了具體列舉的可能(néng)屬于唱船虛假民間借貸訴訟的十種(zhǒng)行為，以供審判人員審理案件時(shí)雨到借鑒、參考。當然，正确識别虛假民間借草的貸訴訟還(hái)要求審判人員基于自身的審判經空年(jīng)驗和對(duì)生活的認知，結合借貸發務知(fā)生的原因、時(shí)自車間、地點、款項來源、交付方式、款項流向(xiàng)以外他及借貸雙方的關系、經(jīng)濟狀況等事(shì)實，術相綜合判斷是否屬于虛假民事(shì)訴訟。

經(jīng)審理發(fā)現屬于房算虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原城務告的請求外，還(hái)要嚴格按照本《規定》的内見離容，對(duì)惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘關校留；構成(chéng)犯罪的，必須要移送有管轄權的司法機關追究刑到微事(shì)責任。

問：随著(zhe)互聯網金融的迅猛發(fā)展，許多民間車鐘借貸改變了傳統的交易模式，而由網絡交易快速完成(chéng)。作為新生事學舞(shì)物的P2P網絡借貸，《規定》采取了哪些措施嗎花進(jìn)行規制？

答：自從1979年孟加拉國(guó)經(jīng)濟學(xué)家穆罕默北商德•尤努斯最初提出P2P概念，并將(jiāng)小額信貸和互聯網還快技術相連接以來，P2P網絡借貸逐步進(jìn)入了人們的視野，并于們子2007年正式進(jìn)入我國短答(guó)。2013年以來，P2P網絡借貸出現井噴式發(fā)展，在一年之内音線由最初的幾十家增長(cháng)到幾千家，從而不僅實現了數量上的增長對拿(cháng)，借貸種(zhǒng)類和方式房算也得到擴張。應當看到，P2P網貸務林有助于一般人群、小微企業獲得所需的融資，彌補銀行借貸的空白，幫助傳統冷算借貸中難以獲得融資的企業和個人得到資金支持。我小短國(guó)已經(jīng)形成(chéng)公數了有别與國(guó)外P2P網貸模式的新特點，同時(shí)也産生了平台角少區色複雜、監管主體缺位、信用系統缺乏等新問題東白，其中最主要的是P2P利用投資理财為幌內新子，參與非法集資。據統計，2014年，P2P網絡借貸平台涉嫌非法集資發(笑的fā)案數、涉案金額、參與集資人數分别是2013年全年的11坐大倍、16倍和39倍，今年上半年仍然有較大幅度的增長(cháng生日)。

在當前涉及P2P網絡借貸平台的法律規範缺失到和的情況下，為了更好(hǎo)地保護當事(shì)人的合法權益，進(jì河對n)一步促進(jìn)我國(guó)網絡小額借貸資本市場良好(hǎo)發(f行體ā)展，本《規定》分别對(duì)于P2P涉及居說信間和擔保兩(liǎng)個法律關系時(shí)，是否應當以及如何承照離擔民事(shì)責任作出了規定。和哥按照《規定》中的條款内容，如果借貸雙方通過(guò)P北秒2P網貸平台形成(chéng)借貸關視議系，P2P網絡貸款平台的提供者僅提供媒紙間介服務，則其對(duì)于民間借貸形離如成(chéng)的債務不承擔擔保責任；如果P2P網貸平台的提供多器者通過(guò)網頁、廣告或者其他媒介明示或者有門頻其他證據證明其為借貸提供擔保，根據出冷計借人的請求，人民法院應當判決P2P網貸平台的提供者承大費擔擔保責任。

今後(hòu)，最高人民法院還(h店黃ái)將(jiāng)繼續加強對(duì)P2P網絡飛知借貸平台法律規制的調研，密切關注這(zhè)一新型事(shì)物的發(fā)雪電展态勢，結合行業特點和法律關系，制訂更加充實詳細的司法解釋或者規範性文件錢你，以司法的手段維護互聯網對(duì)綠可創業創新的支撐作用，推動各類要素資源集聚、開(kāi)放和共火訊享，為形成(chéng)大衆創業、萬衆創新的濃厚氛圍提供有力司法保障。藍道

問：實踐中存在大量企業法定代表人以個人名義借貸用于企業生産經(j男喝īng)營，或者以企業名義借貸用于個人消費的現媽業象，從而引發(fā)糾紛。請問，《規定》如何規範此類問題，在民事(shì)訊有責任的承擔方面(miàn)作了哪章黃些新的規定？

答：企業作為法律拟制的人，在社會(huì)玩能經(jīng)濟生活中的一切活動均要通過(guò)其法定代懂雨表人來實施。一般來講，按照法人的代表人制度理論，法定代表人的舞分行為就(jiù)可以認定為企業行為。但是根據同一理論，鑒于法定代表人自然人和代做但表人的雙重身份，企業承受法定代表人行為的法律後(到慢hòu)果，必須是其行使“代表行為”的情況下，具體表現為以法人的名義行為和在爸通授權的範圍内行為。

本《規定》出台以前，司法實踐中一直認定企報生業間借貸無效，基于對(duì)企業間借貸無效的規草友避和對(duì)資金融通的需求，實踐中出現大制的法定代表人以個人名義借貸用于國公企業生産經(jīng)營的情況比較突出。為了保護光地出借人利益，《規定》明确法定代表人以個人名書雪義簽訂借貸合同，但是所借款項用于生她畫産經(jīng)營的，出借人可以請求企業與個人共同承擔責任。但也要看到，有的企姐但業的法定代表人雖以企業名義借款，但所借款項卻用于個人生和女活和消費，為避免企業合法權益遭到損害我身，對(duì)于出借人、企業或者其股東能影高(néng)夠提出證據證明的，在訴訟中人民法院可以應出借人的請求將(jiāng男外)法定代表人列為共同被(bèi)告或者第三人。作出這(zhè)樣(yàng道秒)的規定，能(néng)夠有效防止法定代表人濫用代表冷些權，能(néng)夠達到均衡保護企業和出借人雙方合法權益的務知目标。

問：實踐中還(hái)有一種(zhǒng)現象，就(jiù)是一明借款人往往通過(guò)買賣合同作為民間借貸合同的擔保。一旦些個發(fā)生糾紛後(hòu)，出借人往往要求履行買賣合同，進(jìn)而北商取得标的物的所有權。請您介紹一下此類案件的水能處理思路？

答：正如您剛才所講，民間借貸實踐中，借貸街銀雙方當事(shì)人通過(guò)簽訂買賣合同作為民間借貸合同街歌的擔保，是民間借貸中比較典型的糾紛類型。債權人為避免債務人無力報森償還(hái)借款，往往與債務人簽訂買賣合空少同（以房屋買賣合同為主），約定債務人不能(néng)金近償還(hái)債款本息的，則履行買賣合同。在最高人民法院出台本《規門身定》之前，各地法院的處理方式千差萬别，導緻法律适用懂他标準不一，影響了法律權威。此類案件司金的處理，關系到人民法院裁判的統一，關系到當事(shì)人切身笑錢利益的維護。同時(shí)，正确處理此類房裡案件，對(duì)于防範虛假訴訟，健全擔保唱區規範，促進(jìn)經(jīn體費g)濟健康發(fā)展具有重要意義。

目前，從審判實踐看，買賣與借貸交叉混合主要有兩(liǎn吃拍g)種(zhǒng)類型：一是以買賣作為民間借貸的習我擔保，二是雙方既有真實的買賣關系同時(shí)又有借貸的法律關系。由于前刀物者屬于最為常見且問題最多，因此本《規定》僅針對(duì)前者作出相醫西應的規範。對(duì)于以買賣合同作為民間弟電借貸合同的擔保，在借期屆滿後(hòu)借款人無法償還(hái)本金利息的，出借人往往要求履行買賣合同，進(jìn)而達到其直接獲取買林影賣标的物的目的。我們認為，此種(zhǒng)情內鐘形下的買賣合同應當視為類似于擔保合同，其效力依附于作事日為主合同的民間借貸法律關系。正因如此房中，出借人撇開(kāi)主合同而要求直接履行作為從合同的買賣合同不請的，實際上是颠倒了主從合同關系。對(duì)此多微，人民法院應當按照民間借貸法律關系審理雙方之間的糾紛。隻有從程序上作出如此規定票兵，才能(néng)使雙方的權利義務關系真正回位到正确月東的實體關系中去。如果出借人堅持要求審理買賣合同的，則海森應當裁定駁回其起(qǐ)訴。

按照民間借貸法律關系審理作出的判決生效後(h作理òu)，借款人不履行生效判決确定的償還(hái)本息的金錢給付債什中務，出借人可以申請拍賣買賣合同标的物，以償還(hái)債務。《規定》作能新出這(zhè)樣(yàng)的制度設計，是對(duì吧拿)債務人不履行債務時(shí)依法處置擔保物的必然安員愛排，其目的在于保護債權人的合法權去多益不容侵害。但是，任何制度設計都(dōu玩她)要堅持公平、公正的原則，在保護債權人利益的同時(shí)，也不能(山爸néng)忽視對(duì)債務人合法權益的依法保護，而通過(guò)拍賣區唱程序有利于防止估價過(guò)高或者過能為(guò)低，損害另一方當事(shì)人利益。因此，《規定》要求，應當通過紅劇(guò)拍賣而非估價的方式處這山理标的物，以體現公平原則。此外，《規定》還(hái)特别強銀街調，通過(guò)拍賣标的物所得的價款與應償還(hái)借款厭草本息之間的差額，借款人或者出借人有權主市土張返還(hái)或者補償。這(zhè)一規定能(nén筆低g)夠在當事(shì)人之間實現利益平衡，體現了公正子頻原則，從而真正完成(chéng)從程序正義到實質正義的嬗變。秒議